Назад
Показатели идеального заемщика: как получить кредит на гос.контракт?
17 февраля 2023
Победа в конкурсе на исполнение государственного контракта – только половина успеха. Чтобы не изымать деньги из оборота, исполнителю еще нужно подумать как получить соответствующие ресурсы для выполнения обязательств, поскольку авансирование от гос. заказчика исполнитель получает, как правило, по факту выполнение части работ. Самый популярный источник пополнения оборотных средств в таком случае – оформление кредита на исполнение контракта в банке. Рассмотрим, что именно нужно иметь, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки.
Важно: оформить кредит лучше всего в банке, в котором уже открыт расчетный счет на ИП или организацию. «Свой» кредитор, может предложить более выгодные условия для финансирования.
- оборотное кредитование. В этом случае банки будут более пристально оценивать финансовое положение заемщика, потребуется также поручительство и возможно залог. Процентная ставка примерно сопоставима со ставкой по кредиту на исполнение контракта.
Экзотический вариант – оформить потребительский займ как физическое лицо (к примеру, это может сделать директор). Требования по потребительским кредитам гораздо мягче, но и сумма будет намного меньше. Данный вариант подходит, если планируется исполнение небольшого контракта в большей степени подходит для ИП.
Альтернативный вариант - передать полномочия по оформлению кредита на выполнение гос.контракта профессиональным участникам рынка финансовых услуг, специализирующихся на оформлении кредитных продуктов для бизнеса. В этом случае компания заемщик может рассчитывать на выгодные условия по кредиту и быструю скорость оформления самого продукта.
Полный список услуг финансовой группы DELFIN вы можете посмотреть по ссылке.
Какие условия выставляют банки?
Перед посещением банка нужно быть готовым к следующим условиям:
- сумма такого кредита – как правило составит 50-70% от общей суммы контракта, за минусом суммы аванса (т.е. при общей сумме контракта в 100 млн., с учетом авансирования работ в 30 % (70 млн. руб.), исполнитель может претендовать на финансирование в 50-70% от суммы в 70 млн. руб.);
- срок кредитования – привязан к сроку исполнения обязательств указанному в контракте;
- средняя ставка – 15% в год.
Важно: оформить кредит лучше всего в банке, в котором уже открыт расчетный счет на ИП или организацию. «Свой» кредитор, может предложить более выгодные условия для финансирования.
Какие требования выставляются к заемщикам?
Банки пристально контролируют процесс кредитования солидных сумм. Для оформления кредитов требуется объемный перечень документов и доказательств платежеспособности. Это верно и для финансирования исполнения государственного контракта. Классические требования следующие: - уже есть успешный опыт исполнения контрактов;
- статус резидента РФ;
- официальная регистрация юрлица или ИП от года;
- положительная кредитная история;
- хорошая репутация на рынке.
- учредительная документация;
- финансовая отчетность;
- оборотные выписки;
- подписанный контракт;
- хорошая репутация на рынке.
Варианты кредитования на исполнение гос.заказа
Можно рассмотреть следующие предложения от банков:- контрактное кредитование (оптимальный вариант);
- кредит на развитие бизнеса или оборотный кредит;
- потребительский кредит (подходит для ИП).
Банки уже давно предлагают для исполнителей контрактов специальный кредит. Он представляет собой целевой займ именно на выполнение условий государственной сделки и не требует залогового обеспечения и как правило поручительств третьих лиц. Такой целевой кредит выдается банками под обеспечение будущих платежей от государственного заказчика. Это означает, что один кредит на госконтракт нельзя перенаправить на финансирование других обязательств.
Для оформления контрактного кредита важно соблюсти следующие требования:
- опыт работы компании;
- положительная кредитная история;
- положительные финансовые показатели, как годовые, так и квартальные;
- отсутствие заемщика в реестре недобросовестных поставщиков.
Как альтернативу можно рассмотреть
- займ на развитие бизнеса. Его уже можно тратить на любые нужды, в том числе и на исполнение госконтрактов. Но есть и свои минусы. Величина процентной ставки будет выше, как правило требуется залог в виде ликвидного актива (недвижимости) и/или поручительство третьих лиц.- оборотное кредитование. В этом случае банки будут более пристально оценивать финансовое положение заемщика, потребуется также поручительство и возможно залог. Процентная ставка примерно сопоставима со ставкой по кредиту на исполнение контракта.
Экзотический вариант – оформить потребительский займ как физическое лицо (к примеру, это может сделать директор). Требования по потребительским кредитам гораздо мягче, но и сумма будет намного меньше. Данный вариант подходит, если планируется исполнение небольшого контракта в большей степени подходит для ИП.
Вывод
Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита по госконтракту, необходимо учитывать следующие показатели:- опыт;
- финансовые возможности;
- конкретные предложения банков;
- репутацию;
- финансовую отчетность;
- кредитную историю.
Альтернативный вариант - передать полномочия по оформлению кредита на выполнение гос.контракта профессиональным участникам рынка финансовых услуг, специализирующихся на оформлении кредитных продуктов для бизнеса. В этом случае компания заемщик может рассчитывать на выгодные условия по кредиту и быструю скорость оформления самого продукта.
Полный список услуг финансовой группы DELFIN вы можете посмотреть по ссылке.
Еще события
Кейс по оформлению кредита для ООО
7 февраля 2024
Оформили кредит для ООО без оборотов лимитом на 5 млн. руб., сроком на 3 года. За 1 рабочий день!
Кейс по привлечению финансирования для ООО
31 октября 2023
Оформили кредит для «ООО» из Пермского края лимитом на 5 млн. руб., сроком на 3 года. За 1 рабочий день!
Кейс по привлечению финансирования для ИП
11 октября 2023
Оформили кредит для ИП лимитом на 5 млн. руб., сроком на 3 года. За 1 рабочий день!