Юрист перечислил операции, которые банк посчитает подозрительными

Налоговая может в любой момент запросить у банка сведения о движении средств по счету, и там обязаны ее предоставить. Но в некоторых случаях кредитная организация должна сама передавать информацию в ФНС, рассказал «Прайму» старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Например, при единоразовом переводе на крупную сумму — около 600 тыс. рублей и выше. «Если вы совершите один крупный платеж — информация поступит в ФНС. Банк сделает это, даже если вы переводите деньги на свой собственный счет, например, в другом банке», — предупредил эксперт.

Также это касается операций по сделкам с недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей.

Кроме того, налоговую уведомят, если человек вернул деньги со счета мобильного оператора в размере более 100 тыс. рублей. Дело в том, что такие счета нередко используют для обналичивания или мошенничества, пояснил юрист. Получив информацию, ФНС может попросить объяснений.

В целом банки вправе сообщить налоговой и другим органам обо всех движениях по счетам, которые сочтут подозрительными. Критерии таких операций указаны в ФЗ-115, но сильно размыты. По словам эксперта, на практике сомнительными могут показаться:
- счета, на которых ежедневно совершается более 30 операций по поступлению, переводу и снятию денег;
- если движение по счету более 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- остаток по счету в конце дня менее 10% от объема проходящих средств;
- по счету нет обычной активности — покупок в магазине, оплаты счетов ЖКУ, штрафов, а используют его только для получения, снятия и перевода денег;
- если зачисление и списание средств производится в течение 12 часов;
- если перевод пришел от иностранного гражданина или со счета в другом государстве.

Если человек открывает депозит в пользу третьего лица, это также может вызвать подозрения, отметил Гусятников.